您是否正在考虑使用抵押贷款经纪人来帮助您找到住房贷款？了解更多抵押贷款经纪人的行为，使用它们的潜在利弊以及与经纪人会面时您可能要问的问题。
抵押贷款经纪人承销了一半以上的澳大利亚住房贷款，使其成为一个价值数十亿澳币的行业。德勤（Deloitte）发布的《 2020年澳大利亚抵押贷款报告》（Australian Mortgage Report 2020）表明，抵押经纪人对千禧一代的影响最大，该报告称，“这一人群可能正在申请他们的第一笔住房贷款”。
但是，他们到底做了什么购房者自己无法通过在线调查研究完成的事情呢？
什么是抵押经纪人？
抵押经纪人是专门协助客户寻找住房贷款的一种金融专业人士。他们的工作是收集有关客户需求的信息，并建议符合这些需求的贷方和产品。一旦他们帮助客户选择了住房贷款，抵押贷款经纪人也可以协助住房购买者进行申请。
抵押经纪人做什么？
抵押贷款经纪人本质上是你和他们合作的房屋贷款提供商之间的一个渠道。他们的第一份工作通常是评估你的财务状况，以便对您的信誉和借贷能力进行汇总。这有助于他们确定哪种住房贷款可能适合您。
然后，他们通常会从其代表的贷方小组中建议各种住房贷款选择。抵押经纪人通常从许多不同的金融机构提供贷款产品，但并非市场上的所有贷方，因此在决定之前要牢记这一点。然后，您的经纪人通常会解释他们建议的贷款之间的差异，帮助你选择一种。
使用抵押经纪人有哪些利弊？
作为借款人和贷方之间的中间人，抵押贷款经纪人可以在您对金融或购房过程的理解不确定的情况下，发挥有用的作用。它们还可以为财务状况更为复杂的借款人提供有用的服务，例如个体经营者或承包商的人，其贷款申请可能因此而变得更加复杂。
在与抵押经纪人预约之前，必须仔细考虑利弊，并检查所选经纪人是否具有向您提供优质建议和支持所必需的资格和经验，这一点很重要。
使用抵押经纪人的优点是什么？
- 经纪人可能会向对自己进行此过程没有信心的人们解释购买住房的财务方面。
- 经纪人可以根据您的情况提出一系列产品建议，使您能够比较几种选择，而不仅仅是与已经与之交易过的供应商进行交易。
- 如果您没有时间自己研究住房贷款选择，那么抵押贷款经纪人可以为您完成一些工作。
- 抵押经纪人通常可以免费为借款人使用，而是通过向贷方收取佣金来赚钱。
使用抵押经纪人有什么弊端？
- 抵押经纪人通常代表与他们有商业安排的有限选择的贷方行事。这意味着您可能无法全面了解可用的产品，其中某些产品可能会代表更高的价值。
- 经纪人之间的学历和行业经验可能会有所不同，与他们打交道的贷款机构也可能会有所不同。在同意使用他们的服务之前，一定要对您的经纪人进行研究，这一点很重要。
- 对于借款人来说，使用抵押贷款经纪人可能仍然比在网上研究贷款选择或直接与贷款方打交道更费时。
您应该问抵押贷款经纪人什么问题？
1.他们有执照吗？根据Moneysmart的说法，您应检查您的经纪人是否已获得许可以给您信用建议。您可以要求您的经纪人向您提供有关他们持有的许可证的详细信息，或者进行在线检查。代表抵押贷款经纪人的行业机构，例如澳大利亚金融经纪人协会有限公司（FBAA）和澳大利亚抵押金融协会（MFAA），可以帮助您找到合格的经纪人。
持牌抵押经纪人受澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）的监管，该委员会发布并执行有关经纪人运作方式的规则。例如，于2021年1月1日生效的新规定要求，如果消费者的需求与与之打交道的放款人之间发生冲突，抵押贷款经纪人必须为消费者的最大利益行事。抵押贷款经纪人现在还被要求降低潜在的利益冲突，以免影响其向客户提供建议。
2.他们有多少贷款人？一般来说，经纪人可以为您提供的选择越多越好。使用只推荐两个或三个贷方产品的抵押经纪人可能没有什么优势。还有一个值得问的问题是，他们是否对任何特定的贷方有偏见，如果有的话，原因何在。
3.他们的费用和佣金是多少？考虑询问有关金融机构将把您的业务转介给抵押经纪人的费用。例如，如果某些贷款人成功达成交易，他们是否会比其他贷款人支付更高的费用？调查他们的佣金结构也可能是值得的。例如，只要您有贷款，它会是预付佣金还是一次定期向他们支付佣金？
4.借款费用是多少？虽然可能不需要您向经纪人支付费用，但重要的是要了解您在贷款时可能产生的各种费用，例如贷款申请费，物业估价费和贷方抵押保险（如果有的话）。这些费用适用于贷款的利息费用之外。抵押经纪人应该能够根据他们向您建议的各种选择来解释这些费用将如何变化。