无论是您的第一套房产还是下一套房产，这是关于购买房产的储蓄技巧和信息。
房屋预算：需要考虑的成本
房屋很容易成为您一生中最昂贵的财产之一，因此在投资房产之前，必须先考虑购买房屋的总成本。
前期费用
与购买房产相关的最常见的前期费用包括：
- 贷款人抵押保险。 这是您借款超过房产价值的80％以上时要支付的费用。如果您想避免这种情况，请考虑在购买前储蓄20％的存款。
- 法律和产权转让费。 当您寻求律师或转让人的帮助以帮助您准备文件并代表您与卖方打交道时，这些费用是购买交易的一部分 。
- 印花税。 当购买房产时，这可能是一笔巨大的费用。尽管某些类型的购买者（例如，首次购房者）有优惠，但每个州的情况各不相同。
- 建筑和害虫检查。 这些是必不可少的，因为它们可以帮助您确定该房产状况良好，并且以后不会出现任何隐患，并且不会产生您尚未预算的意外开支。在许多情况下，它们还可以为您提供真正的机会来重新谈判价格。
持续费用
以下是经常与拥有和维护房产相关的一些持续成本：
- 水费和市政费。 这些费用每季度收取一次，是针对您自己的房产的。
- Strata和物业管理费。 这些费用主要适用于公寓、单元楼或联排别墅。它们涵盖了房产周围公共区域的维护，建筑物保险和物业管理的行政费用。
- 房屋及财物保险。 家庭保险的成本可能因房产的不同而有所差异，并且因保险人而异，因此请务必仔细研究市场以找到适合您的保单。
- 定期维护和修理。 如果需要的话，对定期维护和维修的费用给予一定的预算是很重要的。这些类型的费用通常是不定期的，但一旦发生，可能会很昂贵。
如何降低购房成本
有多种选择可以减少您在购买房产时必须花的自付费用，例如：
- 首次置业者补助金。 许多州和地区都以补助金的形式向符合条件的首次购房者提供帮助。这是一次性付款，通常在结算时支付给您的房屋贷款人，并直接应用于您的房屋贷款。
- 首次购房者养老金储蓄方案。 根据“首次购房者养老金储蓄计划”，首次购房者可以向其养老金提供自愿优惠（按15％的折现率征税）和非优惠（已按边际税率征税）供款，之后可以提取作为第一套房的存款。
- Keystart和 Homestart。 Keystart是由西澳州政府发起的一项举措，为西澳购房者提供了许多低存款解决方案。珀斯都会区有一些低存款房屋贷款，其中一些存款低至2％。另一方面，Homestart向符合条件的南澳大利亚人提供低存款房屋贷款（低至3％）。
- 印花税优惠。 大多数州和地区为首次购房者提供印花税折扣。根据房产的购买价格和购买地点，您甚至可能根本无需缴纳印花税。
购房清单
买房子从来都不是走进一家房地产中介，把一叠厚厚的现金放在桌子上那么简单。购买前，您需要考虑很多事情。以下是购房清单，可帮助您入门：
- 考虑一下您的购买动机。房产价格昂贵，因此，只有在您相信能提供长期利益的情况下才应购买。
- 算出你能负担得起的价格。知道自己负担得起或负担不起的事情是值得的。这可以帮助您设置严格的价格限制，以免您被拖累而难以偿还抵押贷款。
- 找一份好的住房贷款。选择住房贷款几乎与选择房地产一样重要。选择高价值的住房贷款可以在贷款期限内节省数十万澳币。
- 考虑该房产的位置。房子的位置应该对您的购买地点产生重大影响，无论是居住还是出租。
- 研究市场。不仅仅能在网上发现合适的房屋。花时间开车四处转转，彻底搜查一下。
- 评估房子是否适合您。一旦你把范围缩小到几处感兴趣的房产，就对每处房产进行里里外外的检查。在附近做一些研究也是值得的。
- 请专业人员来检查房子。专业检查人员还将研究您可能会漏掉的房产的潜在结构和安全问题，并可能在以后花费您一笔不小的钱才能修复。
- 进行所有权和法定权力的搜索。所有权搜索为您提供了房产所有权历史的正式记录，并可以告诉您是否有任何阻止您购买的内容。
- 协商价格。重要的是，您必须遵守议定的预算，摆脱情绪波动、您很容易看到自己住在某个房屋中，但是如果您负担不起，那就真的负担不起。如果您认为房地产经纪人对他们的价格期望不合理，请做好准备走开。
- 准备好您的文件。准备拿出住房贷款来资助您的购买。为确保整个过程尽可能轻松，请准备好相关文件并准备向潜在贷方出示证明。
如何存钱买房
通常，您需要存入至少等于房屋价值5％的存款才能购买房屋。对于传统银行来说，这通常是他们接受的最小存款，尽管许多贷方至少需要20％。如果您可以节省20％的存款，则可以避免必须支付贷方抵押贷款保险。您可以通过以下几种方法来增加首付款的储蓄。
- 考虑与搬回去与父母一起住或与室友住在一起。这将释放大量现金，直接存入您的储蓄中。
- 多上几次班，或增加诸如Uber开车、养宠物、在Airtasker上做一些工作等方面的工作来增加收入。您也可以出租自己所拥有的但不使用的东西，例如车位或空闲的卧室。
- 如果您周围有不需要的物品或家具，那么在网上出售它们是赚取额外收入的快捷方法。
- 轻松享受流媒体服务。选择一个最爱并取消其余的，将储蓄直接存入您的住房储蓄基金。
- 通过设置自动转帐功能，每月工资的一部分会直接转到你的储蓄账户中，建立一个高利率的储蓄账户来自动储蓄。
- 考虑投资，尤其是在任何地方都找不到合适的储蓄利率的情况下。这将确保您的储蓄不会被通胀侵蚀，并能跟上房价上涨的步伐。如果您不熟悉投资，本入门指南可能会对您有所帮助。
- 乘坐公共交通工具或骑车去上班可以帮助您减少开车和养车的成本，更不用说城市中不断增加的停车费了。
- 如果您最近获得了退税或加薪，请考虑将额外收入用于房屋存款，以加快您购买房屋的过程。
经常问的问题
1.储蓄房屋存款需要多长时间？
存钱需要多长时间取决于您的收入，支出和购买房产的地点。根据您在澳大利亚的居住地，存钱可以花几年到近十年的时间。这没有考虑到房价上涨，而房价是首次购房者面临的最大挑战之一。
2.我可以无存款购买房子吗？
您实际上无法从任何传统贷方获得100％的住房贷款。他们可能会根据收入或个人的还款记录而逐案处理例外情况，但一般而言，您需要支付至少房产价值的5％，才能获得房屋贷款。或者，你可以考虑向担保人申请住房贷款。
3. 我能以低收入买房子吗?
低收入者有可能获得房屋贷款，尽管贷方可能会仔细研究您的申请并仔细检查它。
4.我应该买展示房吗？
展示房是由建筑公司展示的设计技巧而建造的房屋。它们通常是郊区的时尚住宅，具有一流的功能和便利设施。您可以购买展示房屋，但过程有所不同，而且并不总是那么容易。大多数贷方不会为您提供贷款。
展示房购买后有一个回租期，通常不超过24个月。回租条款涉及您将房屋出租给建筑公司，以便其可以继续暂时用作展示房。之后，您可以搬入，也可以作为房东把它租出去。
在做出决定之前，请咨询抵押贷款经纪人或财务顾问。
5.我应该在出售自己的房子之前先买房子吗？
通常人们会先出售自己的房屋，因为这笔交易可以资助他们的新房屋。但是，只要您有经济能力，就可以先购买新房再出售。但是，先买后卖可能会带来麻烦，如果您卖房时没有得到预期的收益，则可能会遇到财务问题。
在卖房子之前先买房子，可以省去租房的麻烦，但也可能导致更大的出售压力。如果您在市场低迷的情况下搬家，那么您的旧房可能无法获得高价。
在做出决定之前，请咨询抵押贷款经纪人或财务顾问。
6. 我可以购买一栋需要装修抵押贷款的房子吗?
购买翻新房屋由您决定，但是如果您的房屋需要装修，则可以申请翻新贷款或翻新抵押。如果您是从头开始购买的话，这些贷款将支付大部分的翻新费用，以及新房的购买价格。
这些贷款的功能与建筑贷款的功能几乎相同，因为它们使您可以在翻新房屋的各个阶段中根据需要提取资金。但它们可能仅适用于较大的翻新（30,000澳币或更多）。
7.我需要赚多少钱才能买房？
您需要赚多少钱取决于您所购买的房子。但您需要赚足并省下足够的钱来支付（1）押金和（2）每月还款和费用。通常，您应该赚足够的钱来减轻你每个月的还款压力。
抵押贷款压力是当您实得工资的30％或更多用于抵押贷款还款时。你可以使用房屋贷款计算器计算出可能的还款额，以及您的薪水是否能提供合适的缓冲。
免责声明
选择上述产品时，没有考虑整个市场。而是考虑了市场的一个缩减部分，其中包括至少四大银行的零售产品，前10名客户拥有的机构和澳大利亚较大的非银行的零售产品：
四大银行是：澳新银行、CBA、NAB和西太平洋银行。
根据2020年11月的资产管理情况排名，前10位客户拥有的机构是澳大利亚最大的10家互助银行、信用合作社和建房互助协会。它们是(按降序排列):澳大利亚信用社、纽卡斯尔永久银行、传统银行、人民选择信用社、教师互助银行、Greater Bank、IMB Bank, Beyond Bank, Bank Australia and P&N Bank.
规模更大的非银行贷款机构是那些(2020年里)在澳大利亚提供的贷款和预付款超过90亿澳元的机构。这些机构是:Resimac, Pepper, Liberty和Firstmac。
*比较利率是基于25年内150,000澳元的贷款。请注意，该比较利率只适用于所举的例子。不同的贷款金额和期限将导致不同的比较利率。重新提取费用和节省的费用，如费用减免，不包括在比较利率中，但可能会影响贷款成本。