什么是住房贷款，它是如何运作的？
住房贷款是为购买房产或土地而借入的贷款。进行抵押贷款时，您可以决定要借多少比例的房产价值，并且通常可以选择贷款运作的时间长度。
住房贷款类型
浮动利率住房贷款
使用浮动利率住房贷款，您的还款额可以根据官方现金利率的波动而增加或减少。这可能意味着您在利率高时会增加付款，而在利率低时会减少付款。
固定利率住房贷款
一个固定利率房贷可以让您锁定您的贷款利率（一般为1至5年）。这种贷款类型的好处之一是可以保护您免受利率上升的影响，但是这也意味着您不会从利率下降中受益。
纯息住房贷款
对于只付利息的家庭贷款，在初始设定的期限内，您的还款将仅涵盖所借金额（本金）的利息。这意味着在此设定的期限内，您的还款额不会用于借入的金额上，因此它不会减少。
为您的住房贷款再融资
再融资是节省住房贷款的好方法。比较一系列住房贷款产品，看看您是否可以利用较低的利率并节省每月还款额。
您的住房贷款问题及回答
什么是抵押贷款？
抵押贷款是为购买房产或土地而借入的贷款。抵押时，通常可以选择贷款的期限。这笔贷款以您的房产作抵押，通常会定期分期偿还，直到支付全部应付款和应付利息为止。
住房贷款如何运作？
在做出重大人生决定来购买房产并取得住房贷款之前，请确保您了解如何申请住房以及抵押的工作方式。通常，住房贷款以以下方式工作：
- 预先批准：也称为有条件批准，它可以指示您可以考虑购买的房产的价格范围。请注意，预先批准并不是贷款方批准的保证。
- 购买房产：如果您是在拍卖行购买的，则可能需要当天支付投标保证金；如果您通过私下交易进行购买，则可能仍需要支付少量保证金，剩余金额视合同上的任何条件而定，例如财务和检查。
- 您支付一笔存款：用存款保护您的住房。一般来说，您可以支付的存款越高，您需要借的钱就越少。因此，在申请之前尽可能多地存钱可能是有益的。
- 申请住房贷款： 有几种获得抵押贷款的方法，包括通过抵押贷款经纪人，银行或贷方分支机构。
- 贷方评估： 抵押房产后，贷方通常会在提供最终批准之前对房产进行检查和评估。这是为了确保房地产的价值与房地产价格保持一致。
- 签署贷款文件：贷方执行评估并批准支付的价格后，贷方将转交给贷款合同供您签名，然后您只需要等待结算即可。
有哪些不同类型的住房贷款？
重要的是，在做出最终决定之前，请准确计算出您需要的贷款以及需要支付多少费用。很多人不太可能预先获得完整的购买价格，这就是为什么购房者可以选择多种住房贷款的原因，其中包括以下几种：
- P&I本金和利息：本金和利息贷款将在贷款期限内全部偿还。这样人们就可以定期偿还本金(贷款金额加上附加利息)
- 只付利息：在这种情况下，您只需要偿还贷款的利息。这可能会导致成本高昂，因为您将要支付本金的利息，而本金要等到您开始为此额外付款后才会减少
- 浮动利率：您的利率可能会根据官方现金利率或批发贷款成本的变化而变化
- 固定利率：您的利率在固定期限内保持不变，最终将变为可变利率贷款
- 拆分组合贷款：顾名思义，这笔贷款将被拆分，其中一部分是浮动利率，一部分是固定利率
住房贷款的利率是多少？
重要的是要了解，在比较住房贷款时，利率是值得考虑的几个因素之一。利率有不同的类型（以百分比表示），您支付的金额可能取决于您的信贷提供者和与他们达成的协议期限。请注意，您选择的贷款可能还会有其他费用。利率类型可以包括：
- 浮动利率：利率随着现金利率的变化而波动，并且贷方进行调整。这可能会减少或增加您最终必须支付的利息金额
- 固定利率：如果您想锁定贷款期限内固定期限内的付款金额，则可以选择固定利率
- 部分固定利率：您可以选择“拆分贷款”，这意味着抵押的一部分是浮动的，另一部分是固定的
- 介绍费率：一些信贷提供者可能会提供所谓的“蜜月费率”，这是您首次注册后短时间内（有时是1或2年）的较低费率。确保您也知道在此期间结束后您将支付多少利息。
我可以借多少钱？
大多数抵押贷款提供者会根据一些因素来评估您的借款能力。可能会要求您提供以下信息：
- 您是单身还是有伴侣
- 您所赡养的人的数目
- 您正在寻找住房还是投资房产
- 您什么时候打算购买
- 你的收入是多少
- 账单和生活费
- 您目前正在偿还的其他贷款
如何计算住房贷款还款额？
如果您想估算每月要还多少房贷，那么按揭计算器可能是一种有效的帮助方式。有许多可靠的在线工具旨在帮助您消除一些猜测。住房贷款计算器可以帮助您估算以下内容：
- 你可以借多少钱
- 您的估计还款额是多少
纯利息抵押贷款计算器还可以帮助您估算一些额外费用，例如：
- 纯利息抵押的潜在成本
- 与本息贷款相比，在只计息期前后的潜在还款成本
我如何更快还清抵押贷款？
有几种方法可以帮助您更快地还清抵押贷款：
- 货比三家：开始以比当前贷款更低的利率来货比三家，并尝试避免因更改而产生的额外费用
- 定期大额还款：尽管说起来容易做起来难，但是定期大笔还款可能会使您的贷款减少数年之久。通常，您的大部分付款都将在头5到8年内还清利息，因此在开始时支付额外的费用可能会减少您的利息支出，并可能帮助您更快地还清贷款。但是，如果您使用固定利率贷款，则额外的付款可能是不可能的或有限的
- 还款一致性： 如果您的利率最终下降，则使您的还款额保持完全相同可能会有所帮助。这样一来，您有可能会缩短贷款寿命，而不必增加当前的还款计划
抵押保险多少钱？
贷方抵押保险的费用可能高达数千澳币，并且通常会加到您的住房贷款额中。有很多因素可能会影响贷方抵押贷款保险（LMI）的成本，或者是否需要您全部支付，包括以下因素：
- 贷款规模：贷款越大，贷方承担的财务风险就越大
- 您的存款金额：通常，如果存款较低，LMI将添加到贷款本金中。请与您的贷方核对存款要求，以了解避免支付LMI
- 考虑额外费用：从管理费用到再融资费用等等，您需要与信贷提供商确认潜在的额外费用及其全部费用
成为担保人涉及什么？
成为担保人是一项巨大的责任，在做出最终决定之前，您应该充分考虑这一责任。一旦您签署了贷款的“担保人”名称，就可以使您对全部贷款承担法律责任。因此，如果对方无法偿还全部贷款，您可能要承担法律责任。作为担保人，如果对方拖欠债务，您还可能要负责支付所剩的任何其他费用、收费和利息，这意味着您要对未偿还的金额承担全部责任，直到还清为止。
您可以获得的最长住房贷款期限是多少？
标准住房贷款期限可以持续25至30年，有些贷方还提供40年以上的贷款。尽管40年期贷款可能会因期限较长而帮助您以减少的付款额更快地进入市场，但它可能会增加贷款的额外利息成本。